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「减税政策」上班族理财计划要趁早

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是否你也有这样的感受:整天勤劳努力地工作,辛辛苦苦地存钱,可是依旧过着捉襟见肘的生活。既不知道有效运用

是否你也有这样的感受:整天勤劳努力地工作,辛辛苦苦地存钱,可是依旧过着捉襟见肘的生活。既不知道有效运用资金,也不敢过于消费享受。

你是否也曾有见过这么一些人,想靠运气不看能力,把理财目标定的很高。在金钱游戏中打滚,一旦失利,不是颓然收手,丧失从头开始的勇气,就是落得悔恨抑郁再难振作。

这两种人生,一种过于保守,一种过于激进。之所以落个这般境遇,是因为他们不懂理财的后果。

理财就是要合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。对工薪族来说,一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。同时,在制订理财计划时,要从自己的实际出发,确定理财目标,选择适合自己的理财产品。在人生的不同阶段,财务需求是不同的,而且也应该随着人生的各个阶段有所不同。

初出牛犊,刚入社会:开源节流

投资理财要趁早,越早越有复利优势,但是也不能盲目相信网上的鸡汤文,那些文章只给结果没有逻辑,误导上班族忽视了理财的风险和注意事项。其实对于上班 族,特别是刚刚踏入社会的毕业生来说,第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,要学会“开源节流”:一方面尽量节省开支,另一方面,通过理 财让自己的手头更加宽裕一些。年轻的时候正是储备资金的好时机,但也切记不要冒进急躁。

成家立业:高获利,低风险组合投资

结婚后,随着家庭成员的不断增加,经济压力也会随之而来,这个阶段更需要理财。这时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,可能投资能力会强一些,可尝试高获利性及低风险的组合投资,比如购置房产,投资p2p网贷等,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长:教育储备金

此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,教育费用支出是大多数家庭的重头戏,生活开销亦渐增,若有赡养父母的责任,则医疗费、保险费的负担也需要衡量。人生的这个阶段因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

人到中年:医疗、保险项目的退休金

四五十岁以后,子女多半已经长大成人,甚至成家,家庭的教育费和生活费也相对减少,此时的理财目标应该是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢,有固定收益的投资尚可考虑,为退休后的第二事业做准备。

退休时光:“保本”为目的

进入退休,也代表着人到了老年期,这个阶段的财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此,家庭理财的全盘规划,必须将生命周期中的不同阶段凸显出来,以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。

此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健的费用变大,享受退休生活的同时,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风 险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

以上几个上班族的人生阶段理财目标并非人人都适用。但是人生理财计划也绝不能流于“纸上作业”,毕竟有目标才有动力。理财规划要越早做准备越好。

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